Dans tout rachat de crédit, on nous propose des taux, qu’ils soient fixes, variable ou révisables.
Quelques notions importantes avant de vous lancer dans un rachat de crédit:
Le T.E.G (taux effectif global) c’est le cout total de votre prêt avec les frais de dossier, d’assurance et le intérêts sur emprunt sont inclus ainsi que le total des draie du crédit.

Les Taux:
Quand vous faites une demande de refinancement, l’organisme quo s’occupe de votre dossier va vous demander une somme en plus que l’on appelé les intérêts. Ces intérêts sont calculé à partir d’un taux qui peut soit être fixe soit variable dans le temps.

Parlons tout d’abord du taux fixe:
C’est un taux qui ne change pas, il est fixé à la signature du contrat et reste inchangé tout le long de la durée du prêt. On peut dire que le taux fixe ne prépare pas de surprise, c’est la sécurité pour le consommateur. Ceci dit plusieurs formules sont possibles:

• prêt à échéances constantes,
• à échéances progressives,
• modulable.

Les avantages de ce prêt sont

• aucune surprise
• les éléments sont connus d’avance

Les inconvénients:

• aucune intervention possible sauf en cas d’un remboursement anticipé
• pas dé bénéfice d’une éventuelle baisse de taux

Quant au taux variable ou encore révisable
Un taux révisé périodiquement, chaque année en fonction de l’évolution du marché. Le taux définit au début n’est valable d’un laps de temps( 1 ou 2 ans) en fonction de l’indice sur lequel il est indexé.
Il peut donc être revu à la baisse ou à la hausse!

Les avantages de ce prêt:

• taux de départ plus faible qu’un prêt à taux fixe
• on peut profiter des baisses de taux qui auront des conséquences sur les mensualités
• on peut rembourser l’emprunt par anticipation
• on peut transformer un tau variable en taux fixe. Cela doit être inclus dans le contrat de prêt.

Contrairement au taux fixe, le principal inconvénient du taux révisable c’est la prise de risque. On peut être exposé à une hausse des taux et à un renchérissement du crédit. Ce qui peut devenir dramatique.

Quels sont les inconvénients que vous pouvez avoir en souscrivant à un rachat de crédit?
Le rachat de crédit peut être confronté aux inconvénients suivants:

• La baisse des mensualités repousse la charge des remboursements dans le temps. En gros, vous vous retrouvez avec de plus grosses dettes à long terme.
• Un rachat de crédit, ça veut aussi dire des frais supplémentaires pour vous, à sortir de votre poche!
• Si vous allongez la durée de remboursement pour pouvoir réduire les mensualités, sachez que cela augment le coût global des prêts en cours.

Quels sont les avantages que vous pouvez avoir en souscrivant à un rachat de crédit?
Les avantages sont les suivants:

• Améliorer votre « profil client » auprès de votre banquier.
• Baisser le taux d’endettement.
• Équilibrer votre budget et augmenter votre pouvoir d’achat.
• Éviter la commission de surendettement.

Combien de temps faut-il attendre avant l’accord définitif du rachat de crédits?
Une fois votre dossier de rachat de crédit envoyé au complet, le temps d’attente est d’environ 7 jours. Votre dossier d’endettement sera étudié par des analystes de la banque ou du courtier.

Si le temps d’attente dépasse les 7 jours, pensez à contacter votre conseiller clientèle qui suite le montage de votre refinancement de crédits. Tout dépend de la complexité de la demande et des dettes des particuliers: décès, couple en instance de divorce…
Ce sont souvent les personnes en situation de surendettement qui ont le plus besoin d’aide ou qui sont en état d’urgence car les créancier n’attendent plus. Les Agios, les dettes s’accumulent… Il faut attendre et être persévérant si le délai d’attente est trop long. Il ne vous reste plus qu’à attendre et si  la réponse est positive, vous pouvez enfin souffler!

En combien de temps peut-on avoir une réponse de la banque?
Une fois votre dossier de rachat de crédit complet et reçu, le temps d’attente est de 3/4 jours. Mais il fat attendre 4 semaines pour débloquer les fonds et rmbourser les crédits.

Est ce qu’il y a des frais d’engagement?
Aucun frais d’engagement. De contacter une banque ou autre n’engage en rien, surtout ne versez rien si on vous le demande et ceci avant l’obtention d’un ou plusieurs crédits d’argent. Tant que vous n’avez rien signé vous êtes libre de votre décision.

Le rachat de crédits, est ce que c’est coûteux?
Sachez avant tout qu’un rachat de crédits va vous permettre de faire des économies car les taux sont négociés à la baisse. Dans le cas d’un rachat de crédits hypothécaire, les crédits consommation qui sont à des taux très elevé vont avoir droit au taux d’un crédit immobilier, ce qui fait que vos taux peuvent être divisés par deux! Non négligeable.
Vous avez aussi des frais inclus dans le plan du rachat de crédits, donc encore une fois vous ne déboursez rien lors du déblocage des fonds.

Quand on a un soucis d’endettement on aimerait que les crédits à la consommation soient vite remboursés. Mais avant toute chose, il y a un bon nombre d’étapes et un certain délais à respecter. Un délai de 1 mois à 2 mois est nécessaire.

Avant toute chose, je vous conseille de faire une simulation de rachat de crédit en ligne. Il vous suffit de remplir un formulaire, avec toutes les données essentielles: revenus, salaires, situation âge, adresse… Une fois ces éléments fournis, un conseiller clientèle va vous contacter pour vous faire plusieurs propositions et vous chercher une banque prête à vous aider. Vous ferez ensuite des comparatifs et enverrez un ou plusieurs dossiers demandés par les courtiers. Une phase qui dure environ 3 jours voire une semaine, tout dépend de vos choix.

Une fois votre dossier envoyé et arrivé dans les mains du courtier, il sera instruit par un rédacteur en rachat de crédit sous 24 heures. L’analyste va regarder toutes les informations. Une fois le dossier complet, le dossier part en banque (celle de la demande de prêt). Cette seconde phase dure environ 1 semaine, tout dépend de vous.
Mais ce n’est pas tout! L’analyste va procéder à la souscription d’assurance s’il s’agit d’un prêt hypothécaire ou cautionné. Le délai d’attente peut varier entre une semaine et 15 jours.

Un fois que vous avez franchi cette étape, la banque qui vous prête de l’argent va vous donner les offres de prêts ou vous les envoyer par la poste ou email.
Dès que vous les aurez reçus, sachez qu’il y a des délais légaux sont à respecter. Si vous avez fait un prêt à la consommation sous forme de prêt personnel: vous avez un délai de rétractation légal de 14 jours après votre accord.
Si vous avez fait un prêt hypothécaire soumis au Code de la Consommation, c’est la loi Scrivener de 10 jours que vous allez devoir respecter. C’est le 11ème jour que vous pourrez accepter ces offres.
En tout et pour tout cette 3ème étape peut prendre moins d’une vingtaine de jours.

Si jamais vous faites un prêt personnel c’est la banque qui rembourse vos créanciers. Des remboursements qui se font vite et qui en général sont limités à 144 mois ou 12 ans grand max. Les taux d’intérêts des rachats de crédits à la consommation sont assez élevés
Si c’est un prêt avec garantie, c’est notaire chargé de la rédaction de l’acter qui rembourse vos créanciers une fois l’acte signé.

Quels sont les pièges du rachat de crédit?
Vous vous doutez bien que faire racheter son crédit peut avoir quelques risques, des risques qu’il faut connaître avant de se lancer.

• Prenez le temps de comparer les offres, ne vous jetez pas sur la première offre.
• Si vous faites un rééchelonnement de plusieurs prêts, pensez à contacter les différents organismes de prêts pour voir s’ils d’accord pour réaménager vos prêts. Si la réponse est négative, contactez un courtier en restructuration de prêts. Surtout attendez l’obtention du crédit avant de payer quoique ce soit…Faites marcher la concurrence!
• Quand vous ferez vos demandes d’études, demandez toujours le coût total et taux TEG du rachat de crédit (ça peut aider pour la comparaison des offres concurrentes…)
• Cela peut vous paraître un peu stupide comme « piège à éviter » mais ne signez jamais de contrat sans l’avoir lu (même les petites lignes…), compris et accepté les clauses.
• Dans le cas d’un crédit hypothécaire: si vous ne payez pas vos mensualités , l’organisme qui vous aura fait le prêt peut vous demander de vendre votre bien immobilier. Vous pouvez vous retrouver à la rue du jour au lentement. Faites bien attention!
• Les avantages c’est bien, mais si on ne vous parle pas des inconvénients, posez vous des questions!
• Tout est négociable: les frais de dossier, l’assurance, la commission, garantie et le taux du prêt. Faites jouer la concurrence.

Un dernier conseil: ne croyez pas ce que vous disent les pubs!

Pour réussir un rachat de crédit, il ne vous reste que deux choses à faire. C’est assez simple vous verrez!
Je vous conseille donc de répondre sincèrement aux question qui vous sont posées et de fournir les documents qui vous sont demandés.
1. Diagnostic de votre situation
2. Elaboration d’une solution pertinente
3. Montage du dossier.
4. Suivi du dossier
5. Envoi de l’offre de prêt
6. Mise en place du rachat de crédit

Les deux principaux types de crédits sont les prêts hypothécaires et personnels.

• Les prêts hypothécaires sont souvent proposés aux propriétaires immobiliers. Vous pouvez l’obtenir pour racheter vos crédit contre l’hypothèque de votre maison. C’est tentant, mais c’est souvent cher et les durées de crédit sont assez longues (jusqu’à 30 ans!)
• Les prêts personnels eux , sont proposés aux propriétaires et aux locataires. Si vous obtenez le crédit , ça permettre de racheter tous vos crédits à la consommation, mais pas les prêts immobiliers. Le taux est moins élevé car il y a peu de frais de dossier (contrairement aux prêts hypothécaires) et les durées de crédit sont plus courtes : jusqu’à 10 ans.

Le rachat de crédit, ça vous change la vie!
Vous pouvez allier simplicité, souplesse et sérénité…
Simplicité car vous pouvez remplacer une partie de vos crédits par un seul crédit, ce qui veut dire que vous n’aurez qu’une seule mensualité.
Souplesse car vous pouvez y mettre vos autres dettes, ou bien financer un projet ou encore vous constituer une épargne sans dépenser plus.
Sérénité car votre charge mensuelle de remboursement peut diminuer de 30 à 60%, de quoi vivre paisiblement!
Bref en gros vous avez la moitié de vos mensualités à payer.
Tout dépend de vos objectifs et de votre situation mais vous pouvez être confrontés à plusieurs catégories de réaménagement de prêts:

• Le rachat de crédit correcteur : il corrige un endettement excessif, une situation de malendettement ou de surendettement.
• Le rachat de crédit confort : il anticipe un changement de situation entraînant une baisse de revenus
 (passage en retraite, par exemple).
• Le rachat de crédit économe : il a pour seul but de réduire le coût global de crédits dont le TEG est trop élevé (renouvelable notamment).
• Le rachat de crédit investissement : pour financer un projet (piscine, véranda, garage, etc …) sans augmenter ses charges mensuelles de remboursement de crédit.
• Le rachat de crédit levier : pour optimiser ses investissements locatifs ou une opération d’épargne.

Source

Le rachat de crédit s’adresse aux personnes qui font face à une baisse de leurs revenus au point d’être endetté. Que vous soyez commerçants, professions libérales, artisans, cela vous concerne. Les salariés y ont droit ainsi que les retraités.
Le rachat de crédit s’adresse aux personnes qui ne sont pas trop endettés mais qui ont besoin d’aide pour financer un projet qui leur tient à cœur.

Que vous soyez propriétaire ou locataire vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédit, vous pourrez ainsi réduire la charge de vos remboursements et remettre de l’ordre dans votre budget. Il faut juste que votre résidence se trouve en France.

Sachez que changer de banque n’est pas obligatoire pour faire cette restructuration de crédits. L’opération serait prise en charge par une société intermédiaire en Opération Bancaire.
L’organisme qui refinancera les différents crédits doit avoir assez de garantie avec peu de risque. En gros l’organisme bancaire va étudier 3 paramètres:

• La garantie
• Le risque
• La marge bénéficiaire

Il faut aussi avoir des revenus réguliers et durables.

En gros, le rachat de crédit concerne toutes les personnes physiques qui aimeraient réduire la charge de leurs remboursements, il vous suffit de vivre en France et disposer de revenus réguliers.

Qu’est ce que le rachat de crédit?

Rachat, regroupement, consolidation… Plusieurs termes pour une seule action!
Le rachat de crédit de manière générale est une opération bancaire, appelée plus communément regroupement de dettes ou d’emprunt, le rachat de crédit est une opération qui regroupe plusieurs crédits en un seul et unique crédit, à un taux moins élevé.
Son objectif est clair:

• Réduire les mensualités par l’allongement de la période de remboursement
• Diminuer le coût total des crédit en augmentant les mensualités.

Le rachat de crédit est la solution financière qui correspond le mieux à un particulier dont la situation d’endettement est excessive, car tous les prêts sont regroupés en un seul prêt sur une durée pouvant aller jusqu’à 10 ans à un taux très intéressant. De quoi permettre aux gens les plus endettés de s’en sortir.
Pour effectuer le rachat de  ses crédits dans les meilleures conditions possibles, il est important d’agir dès que la situation financière s’avère difficile.
Sachez que même dans des cas d’endettement très élevé, une procédure de rachat de crédit est réalisable.
Une opération souvent effectuée par un courtier en banque que l’on appelle Intermédiaire en Opération de Banque, ce qui simplifie les démarches et augmente les chances d’acceptation du dossier.
Vous pourrez obtenir dans la plupart des cas des Taux Effectif Globaux plus faibles que ceux de vos crédits existants. Ce rachat de crédit peut vous permettre de retrouver un taux d’endettement acceptable. Vous retrouverez un équilibre financier en adéquation avec vos revenus actuels.
Vous pouvez aussi négocier toutes sortes de crédits, que ce soit immobilier, personnel…